RBA

¿Qué es un RBA?

Cumple estándares de seguridad EMV 3-D Secure (Protocolo 3-D Secure 2.1) compuesto de una arquitectura y desarrollos PCI Compliance, los cuales son auditados anualmente por PCI y EMV
RBA son las siglas de Risk Based Authentication, motor de reglas neuronal que evalúa las transacciones en línea realizadas con tarjetas de crédito y débito, con el objetivo de prevenir y controlar transacciones fraudulentas y así disminuir pérdidas por fraude en las transacciones del negocio.
El RBA tiene un modelo probabilístico pre-configurado que se afinará de acuerdo a la cantidad de información que pueda procesar respecto al comportamiento de las transacciones que va analizando. Será muy importante que la entidad financiera determine las estrategias y puntajes de riesgo para cada transacción.

Rangos de Autenticación

Manejará dos rangos de autenticación como parte del proceso de prevención del fraude. Esto se inicia bajo motores de reglas que analizará los patrones de conducta de compra del titular de la tarjeta, así como información del sistema, la dirección IP o la identificación del dispositivo que permitirá detectar usos inusuales.

Si el rango es bajo es porque el comportamiento transaccional se puede presentar de manera usual, entonces este patrón de conducta con el RBA permitirá autenticar la compra sin pedirle nada al tarjetahabiente.

Si el rango llega a ser medio o alto, es necesario autenticar la compra bajo biometría dactilar, facial, SMS o Push Notification. Todo depende de los niveles de riesgo que determinen los bancos emisores y adquirentes.

 

Rangos de Autenticación

Manejará dos rangos de autenticación como parte del proceso de prevención del fraude. Esto se inicia bajo motores de reglas que analizará los patrones de conducta de compra del titular de la tarjeta, así como información del sistema, la dirección IP o la identificación del dispositivo que permitirá detectar usos inusuales.

Si el rango es bajo es porque el comportamiento transaccional se puede presentar de manera usual, entonces este patrón de conducta con el RBA permitirá autenticar la compra sin pedirle nada al tarjetahabiente.

Si el rango llega a ser medio o alto, es necesario autenticar la compra bajo biometría dactilar, facial, SMS o Push Notification. Todo depende de los niveles de riesgo que determinen los bancos emisores y adquirentes.

 
Cada entidad maneja su propia tabla de riesgo.
Es el único sistema de prevención y control de fraude que combina reglas de experto con una red neuronal.
El RBA recibe las transacciones y las evalúa en tiempo real analizando múltiples variables aplicadas a modelos de marchine learning.

Características

Funcionalidades de la plataforma

Visualiza, gestiona y controla las transacciones en una plataforma diseñada para hacer más eficiente la operación.

  • Cada banco maneja una tabla de alertas que será analizada por un determinado Analista de Riesgo.
  • Existen 350 reglas configuradas y la entidad podrá seguir armando las siguientes reglas: 351, 352, 353..
  • La entidad puede recibir un score de riesgo y decidir si una operación se detiene en tiempo real o debe esperar la confirmación de que si es el Tarjetahabiente quien está comprando.
  • La entidad puede realizar cambios de reglas en línea o en producción en solo 5 minutos (lo que se tarda en escribir la alerta).
  • Alignet cuenta con una herramienta Simulador o Redes Neuronales donde se pueden crear y/o probar reglas.
  • En el simulador se puede elegir una regla existente y hacerle cambios pidiendo al sistema recalcular u optimizarla.
La entidades podrán visualizar los detalles de cada score de riesgo:
  • Cómo se generó.
  • Cómo se cumplieron los diversos controles.
  • Cuántos puntos de riesgo aportó cada uno de los controles.
  • Lo que llevó a determinar el puntaje final del score de riesgo.
  • La consola administrativa permite visualizar los parámetros que detectan y llegan a determinar qué es una operación riesgosa y si es fundamental su monitoreo.
  • Permite agrupar las alertas para definir aquellas que tienen mayor punto de riesgo.
  • Se puede consultar alertas, estados de cuenta, revisar estadísticas, extraer información complementaria, todo lo que la entidad necesite para realizar una gestión eficiente y eficaz.
  • En una columna pueden concentrarse los diferentes tipos de alertas para una misma tarjeta o se puede filtrar por tipo de establecimiento, región, etc.

EMV 3-D Secure (Protocolo 3-D Secure 2.1)

Autenticación basada
en reglas
Con el RBA se puede controlar la experiencia de los clientes incorporando todos los beneficios del EMV 3-D Secure (Protocolo 3-D Secure 2.1), incluida la transferencia de responsabilidad por fraude.  A medida que se gane control sobre las experiencias de los clientes, se limitará la responsabilidad por contra cargos.

TOMA DE DESICIONES

Optimiza las operaciones de
prevención de fraude
Basado en métodos de aprendizaje automático para generar puntuaciones de riesgo. Su motor de reglas ayuda a monitorear y organizar las órdenes en forma automática según las reglas del comercio, sin necesidad de codificaciones de TI.

MEDICIÓN DE IMPACTO

Impacto de las estrategias en
tiempo real

Se puede comparar diferentes estrategias en tiempo real con su propio historial de datos generando reportes de posibles cambios en la disposición de órdenes y en los índices de fraude. Se puede determinar rápidamente la efectividad de reglas nuevas.

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